Как да напишете искане за преструктуриране на вноските — образец и стъпки
📅 Обновено на 2026-08-09 · ⏱️ 7 мин четене · ✍️ Екипът на Бърз Кредит
Обаждане в паника три дни след пропусната вноска, с обяснения защо няма пари и обещания за „следващата седмица“ — така изглежда грешният опит за преструктуриране. Служителят записва разговора, но нищо не се променя: вноската остава същата, лихвата за забава тече, а следващото обаждане е от колектор. Правилният опит е писмо с входящ номер, изпратено преди падежа, с конкретно предложение в цифри и приложени доказателства защо доходът ви е намалял.
Кредиторът не е длъжен да приеме преструктуриране, но добре съставено искане за преструктуриране има реален шанс, защото за него също е по-евтино да получава по-малка вноска, отколкото да събира по съдебен ред. В това ръководство ще подготвите цифрите, ще напишете самото писмо по образец, ще го подадете така, че да има дата, и ще знаете какво да проверите, преди да подпишете анекса.
- Номер на договора, размер на вноската и остатък по кредита
- Документи за промяната в дохода — заповед за прекратяване, болничен, служебна бележка за намалена заплата
- Прост списък на месечните ви доходи и разходи
- Сумата, която реалистично можете да плащате всеки месец
- Имейл или профил при кредитора; по желание — принтер за хартиен екземпляр
Стъпка по стъпка
Съберете фактите по кредита
Отворете договора и профила и запишете на един лист: номер и дата на договора, отпусната сума, текущия остатък, размера на месечната вноска, датата на падежа и колко вноски остават. Отбележете дали вече имате просрочие и от коя дата. Тези данни отиват в първия абзац на искането, а без тях служителят ще трябва да ви търси в системата и писмото ще чака. Ако имате повече от един кредит при същия кредитор, направете отделен ред за всеки — искането може да ги обхване, но всеки договор трябва да бъде посочен.
Изчислете какво можете да плащате, а не какво искате
Съберете месечния си нетен доход след промяната — заплата, обезщетение, помощи, доход на партньор, ако е общо домакинство. Извадете задължителните разходи: наем или ипотека, ток, вода, храна, транспорт, лекарства, други кредити. Остатъкът е таванът на новата вноска; предложете около 80% от него, за да имате резерв. Например при остатък 150 € предложете 120 €. Кредиторът ще оцени предложение, което изглежда изпълнимо, много по-високо от молба „намалете ми вноската наполовина“ без цифри.
Изберете вида преструктуриране, което искате
Има три реалистични варианта и трябва да посочите един основен. Удължаване на срока: същата обща сума, по-малка вноска, повече месеци и повече лихва общо. Гратисен период: 1–3 месеца, в които плащате само лихвата или нищо, след което вноската се връща — подходящ при временна загуба на доход. Капитализация на просрочието: натрупаното просрочие се разпределя върху оставащите вноски, за да спре лихвата за забава. Можете да предложите основен и резервен вариант, например „удължаване с 12 месеца, алтернативно гратисен период от 2 месеца“.
⏱️ Одобрение за минути — изцяло онлайн, само с лична карта.
💶 Вижте своята оферта⭐ 4.8/5 от 212 отзива · Без ангажимент — вижте условията, преди да решите
Напишете искането по образеца
Ето текст, който можете да адаптирате, като смените само цифрите и данните: „До … (наименование на кредитора). ИСКАНЕ за преструктуриране на задължение по договор за кредит № … от … г. От … (три имена), ЕГН …, адрес …, телефон …, имейл …. Уважаеми госпожи и господа, по посочения договор дължа остатък от … €, с месечна вноска … € и падеж на … число. Считано от … г. доходът ми е намалял поради … (прекратяване на трудов договор / продължителен болничен / намалено работно време), което удостоверявам с приложените документи. Понастоящем реалистично мога да плащам … € месечно. Моля да преструктурирате задължението чрез удължаване на срока с … месеца при вноска около … €, алтернативно чрез гратисен период от … месеца. Моля за писмен отговор в срок до 14 дни на посочения имейл. Приложения: 1. …; 2. …. Дата: … Подпис: …“. Пишете кратко, без емоции и без обещания, които не можете да изпълните.
Приложете доказателства, не разкази
Към искането приложете копия, не оригинали: заповед за прекратяване на трудовия договор или регистрация в бюрото по труда; болничен лист или епикриза при заболяване; служебна бележка или фиш за заплата, ако доходът е намален; при самоосигуряващи се — извлечение, което показва спада в приходите. Добавете и едностраничната таблица с доходи и разходи от втората стъпка. Всеки документ номерирайте така, както е в списъка „Приложения“ в писмото. Служител, който вижда доказателства, взема решение по преписка; служител, който вижда само текст, взема решение по усещане.
Подайте искането така, че да има дата
Изпратете писмото като PDF на официалния имейл на кредитора от договора с тема, повтаряща заглавието на искането, и поискайте потвърждение за получаване. Ако има профил с бутон „Запитване“ или „Свържете се с нас“, качете същия PDF и там. При наличие на офис занесете хартиен екземпляр и поискайте входящ номер върху вашето копие. Направете го преди падежа, не след него — искане преди просрочие показва, че управлявате ситуацията, а не че бягате от нея. Запазете имейла, потвърждението и входящия номер на едно място.
Проследете отговора и прегледайте анекса
Ако до 14 дни няма отговор, изпратете напомняне с позоваване на датата и входящия номер и поискайте среща или разговор. При получено предложение изискайте новия погасителен план и анекса към договора в писмен вид, преди да се съгласите. Проверете: новата вноска, новия краен срок, общата сума за връщане, дали има такса за преструктуриране и дали просрочените лихви са спрени или капитализирани. Сравнете общата сума със старата — удължаването винаги оскъпява кредита. Подпишете само ако разбирате всяка цифра; неясен ред означава ново искане за разяснение, не подпис.
Какво да не пишете в искането
Не описвайте в детайли семейни драми, не обвинявайте кредитора за високата лихва и не заплашвайте с жалби още в първото писмо — това премества разговора от цифри към емоции, а решенията се взимат по цифри. Не обещавайте „ще платя всичко до два месеца“, ако не сте сигурни: неизпълнено обещание е по-лошо от липса на обещание. Не искайте опрощаване на главницата в искане за преструктуриране на вноските — това е друг вид преговор с много по-нисък шанс. Дръжте се за фактите: колко дължите, защо не можете, колко можете, какво предлагате.
Ако кредиторът откаже
Отказът трябва да бъде писмен — поискайте го, ако получите само телефонно „не“. С отказа в ръка имате три пътя: второ искане с коригирано предложение, например по-висока вноска или по-кратък гратисен период; рефинансиране при друг кредитор с по-дълъг срок, ако кредитната ви история още го позволява; или, при вече започнало съдебно събиране, споразумение за разсрочване направо с частния съдебен изпълнител. Ако междувременно спорът е за размера на вноската или таксите, помирителната комисия към КЗП разглежда такива случаи безплатно и много кредитори предпочитат да се споразумеят, преди да се стигне до нея.
Трябват ви пари сега? Кандидатствайте онлайн за минути — само с лична карта.
💶 Кандидатствай сега🔒 Защитени данни · 💶 Ясен ГПР без скрити такси · 🕐 Пари по сметка още същия ден
