Как да прехвърлите кредита на друг човек — поемане на дълг стъпка по стъпка
📅 Обновено на 2026-08-24 · ⏱️ 6 мин четене · ✍️ Екипът на Бърз Кредит
Обаждането е от брат ви, вечерта след развода му: „Колата остава при мен, значи и кредитът е мой. Кажи на фирмата да го прехвърли на мен и приключваме.“ Звучи просто. Не е. Кредитът е сключен на ваше име и докато кредиторът не ви освободи писмено, всяка пропусната вноска е ваша, независимо кой кара колата.
Поемане на дълг е възможно, но само с изричното съгласие на кредитора — той е дал парите на вас и трябва да прецени новия длъжник така, както е преценил и вас. Без това съгласие има само частна уговорка между двама души, която не обвързва никого другиго. Добрата новина: при доказан доход на поемащия много кредитори се съгласяват, защото за тях смяната е по-добра от проблемен длъжник.
Тук е пътят: как да подготвите искането, какво ще провери кредиторът, какво да подпишете и какво да направите, ако откаже.
- Договорът за кредит и актуална справка за остатъка
- Документи за дохода на човека, който поема дълга
- Лични карти на двамата
- Писмено искане от двамата до кредитора
- Уговорка между вас двамата за случая, в който кредиторът откаже
Стъпка по стъпка
Попитайте кредитора дали изобщо допуска замяна
Преди да подготвяте документи, задайте един въпрос писмено: допуска ли кредиторът заместване на длъжника по този договор и при какви условия. Някои фирми имат готова процедура и анекс, други категорично отказват и предлагат само рефинансиране на името на новия човек. Отговорът определя целия ви план. Поискайте го по имейл, за да го имате черно на бяло — устно „да“ от оператор не е съгласие.
Подгответе поемащия като нов кандидат
Кредиторът ще провери човека, който поема дълга, точно като нов клиент: доход, трудов договор или друг източник, запис в ЦКР, съществуващи задължения. Нека си направи справка в ЦКР предварително и да си извади документ за доход. Ако има просрочия или високо съотношение дълг към доход, кредиторът ще откаже и вие ще сте загубили две седмици. По-добре го знаете преди искането, отколкото след него.
Напишете искане от двамата
Едно писмо, подписано и от вас, и от поемащия: номер на договора, остатък към датата, искане новият човек да замести стария като длъжник, а вие да бъдете изрично освободен от задълженията от датата на анекса. Приложете документите за доход. Ако имате уговорка за първоначално плащане, посочете я — тя увеличава шанса за съгласие. Пратете го по имейл и с препоръчано писмо с обратна разписка.
⏱️ Одобрение за минути — изцяло онлайн, само с лична карта.
💶 Вижте своята оферта⭐ 4.8/5 от 212 отзива · Без ангажимент — вижте условията, преди да решите
Настоявайте за изрично освобождаване
Тук е капанът. Ако в анекса пише само, че новият човек „се задължава“, без да ви освобождава, вие оставате солидарно отговорен — това е встъпване в дълг, не заместване. Кредиторът ще го предпочете, защото има двама длъжници вместо един. Прочетете текста: трябва да има изречение, че старият длъжник се освобождава изцяло от датата на подписване. Няма ли го, не подписвайте — изискайте го.
Проверете условията на новия договор
Кредиторът може да предложи промяна на условията при смяната: нов ГПР, нови такси, нов срок. Поемащият трябва да получи Стандартния европейски формуляр и пълния погасителен план преди подписване. Сравнете новото с вашия договор — ако лихвата скача значително, може да е по-изгодно новият човек да изтегли собствен кредит и да погаси вашия предсрочно, при обезщетение за кредитора най-много 1 % от погасената сума.
Подпишете тристранно и вземете документите
Анексът или споразумението се подписва от трима: вие, поемащият и кредиторът. Всеки взема екземпляр. В същия ден поискайте от кредитора писмено потвърждение, че вече не сте длъжник, и удостоверение за състоянието на договора към датата. Проверете след месец записа си в ЦКР — задължението трябва да е отразено като приключено за вас или като прехвърлено. Грешка в ЦКР се оспорва писмено пред кредитора.
Ако кредиторът откаже — план Б
Отказът не е краят. Поемащият тегли кредит на свое име и с него погасява вашия предсрочно — законът ви дава това право по всяко време с пропорционално намаляване на лихвата. Вие получавате удостоверение за изплатен кредит, той остава единствен длъжник по новия. Ако и това не е възможно, оформете поне писмена уговорка между вас двамата с нотариална заверка на подписите: тя не обвързва кредитора, но ви дава основание да търсите парите от него.
Рискове, за които никой не ви казва
Докато чакате отговора на кредитора, вноските са си ваши — плащайте ги, за да не влезе просрочие в ЦКР в най-неподходящия момент. Ако поемащият спре да плаща след встъпване без освобождаване, кредиторът ще търси вас, и то с лихви. Ако прехвърлите кредита на човек в лоши отношения с вас, губите контрол върху история, която носи вашето име. Мислете за поемане на дълг като за сделка с гаранции, не като за жест. Ако имате колебания за човека, по-безопасният вариант е рефинансиране на негово име — тогава вашето име излиза изцяло от историята.
Как да съставите вътрешната уговорка
Независимо от решението на кредитора, напишете между двамата: кой плаща какво, от коя дата, какво става с вещта, за която е бил кредитът, какво става при закъснение, и че поемащият ще ви обезщети за всяка сума, която кредиторът потърси от вас. Заверете подписите при нотариус — разходът е малък, а документът ви дава реален лост, ако отношенията се развалят. Устни обещания между близки се забравят най-бързо. Приложете към уговорката копие от погасителния план, за да няма спор коя вноска и кога. Ако кредиторът все пак се съгласи на замяна, уговорката просто губи предмет — нищо не сте загубили.
Трябват ви пари сега? Кандидатствайте онлайн за минути — само с лична карта.
💶 Кандидатствай сега🔒 Защитени данни · 💶 Ясен ГПР без скрити такси · 🕐 Пари по сметка още същия ден
