Кредит при доход от дивиденти и собствена фирма
📅 Публикувано на 2026-08-04 · 🔄 Обновена на 2026-09-09 · ⏱️ 6 мин четене · ✍️ Екипът на Бърз Кредит
Фирмата е ваша, заплата не си вдигате, а печалбата излиза веднъж годишно като дивидент. На хартия сте с добър доход, а в заявката за кредит попадате в графата „без трудов договор“ и получавате отказ от автоматична система, която дори не е стигнала до числата.
Кредит при доход от дивиденти е възможен, но върви по различен път: повече документи, повече търпение и почти винаги човешки преглед вместо мигновено решение. Причината е ритъмът — дивидентът се разпределя веднъж или два пъти годишно с решение, а вноската се плаща дванадесет пъти. Кредиторът трябва да е убеден, че можете да разсрочите сам себе си.
Защо дивидентът е най-трудно доказуемият редовен доход
Три неща правят този доход неудобен за оценка. Не е гарантиран — зависи от печалбата и от решение, което може и да не бъде взето. Идва на едри порции, което не се съчетава с месечен погасителен план. И е свързан с бизнес риск, тоест със същата фирма, от която зависи всичко останало в бюджета ви.
Оттук следва и логиката на кредитора: той не търси доказателство за една добра година, а за повторяемост. Дивидент, разпределян три поредни години с близки по размер суми, се чете съвсем различно от еднократно разпределение след успешна сделка.
Документите, които доказват дивидента
Решение на общото събрание и годишен финансов отчет
Решението на общото събрание на съдружниците, съответно решението на едноличния собственик на капитала, е документът, който показва, че дивидент изобщо е разпределен, в какъв размер и за коя година. Годишният финансов отчет доказва, че печалбата, от която идва разпределението, действително съществува.
Двата документа се четат заедно: отчетът показва капацитета, решението — какво от него е стигнало до вас. Ако сте съдружник с дял, посочете ясно каква част от сумата се пада на вас, защото кредиторът смята с вашия дял, а не с общата сума.
Данъчната декларация и справката от НАП
Годишната данъчна декларация по чл. 50 от Закона за данъците върху доходите на физическите лица и справката от Националната агенция за приходите затварят веригата: те показват дохода такъв, какъвто сте го декларирали пред държавата. Ако сте самоосигуряващо се лице, добавете и данните за осигурителния си доход — те говорят за постоянство.
Извлечението, което показва самото постъпление
Приложете и банково извлечение, в което се вижда преводът на дивидента по личната ви сметка. Точно тук се къса веригата при много кандидати: решение има, отчет има, но парите са останали във фирмата. Доход, който не е стигнал до личната ви сметка, е труден за признаване.
Как се превежда годишна сума в месечен доход
Изчислението, което правят кредиторите, можете да направите и вие. Ако през последната година сте получили дивидент от 12 000 €, месечният еквивалент е 1000 €. Ако предходната година сумата е била 9 000 €, а по-предходната 6 000 €, по-предпазливата база е средното за трите години, тоест 9 000 € годишно или 750 € на месец.
Част от кредиторите признават само част от този еквивалент заради променливостта, затова сметнете сами с най-ниската от трите години. Ако вноската се събира и там, договорът е издържан. Практичното следствие е едно вътрешно правило: отделете дванадесетте вноски настрани в момента на получаване на дивидента, вместо да разчитате, че ще ги намирате месец за месец.
⏱️ Одобрение за минути — изцяло онлайн, само с лична карта.
💶 Вижте своята оферта⭐ 4.8/5 от 212 отзива · Без ангажимент — вижте условията, преди да решите
Заплата от собствената фирма — най-краткият път към одобрение
Ако нямате месечни постъпления на свое име, обмислете да си начислявате възнаграждение като управител. Дори скромна сума създава това, което липсва: редовност, осигурителен доход и фишове. Ефектът се усеща след три до шест месеца. Комбинацията от малко месечно възнаграждение плюс доказан дивидент е далеч по-силна от голям дивидент сам по себе си, защото покрива и двата въпроса на оценката — размер и ритъм. Отделен е въпросът дали да теглите на свое име или на фирмата; двата варианта се подчиняват на различни правила и заслужават самостоятелно сравнение.
Какво да подготвите преди заявка за кредит при доход от дивиденти
Уредете счетоводството да разполага с последния годишен финансов отчет и решението за разпределение в подписан вид, а не като чернова, и проверете дали дивидентът е преведен по личната ви сметка с разбираемо основание. Направете справка за себе си в Централния кредитен регистър — тя е безплатна веднъж годишно и се вади онлайн с електронен подпис. Проверете и дали фирмата няма просрочени задължения, които биха се появили при проверка. И преди подписване поискайте Стандартния европейски формуляр, за да сравните офертите по годишен процент на разходите, а не по обещана вноска.
Трябват ви пари сега? Кандидатствайте онлайн за минути — само с лична карта.
💶 Кандидатствай сега🔒 Защитени данни · 💶 Ясен ГПР без скрити такси · 🕐 Пари по сметка още същия ден
Често задавани въпроси
Може ли да получа кредит само с дивидент, без заплата
Може, но кандидатствайте там, където заявките се разглеждат от човек, а не само автоматично. Пригответе решение за разпределение, годишен финансов отчет, данъчна декларация със справка от НАП и извлечение с постъплението. Ако разполагате с история за две или три поредни години, шансът е чувствително по-голям, отколкото при първо разпределение.
Колко години назад искат да видят кредиторите
Обичайно две до три години, защото толкова е нужно, за да се види тенденция. При една година практиката е сумата да се признае частично или изобщо да не се признае. Ако фирмата ви е нова, компенсирайте с месечно възнаграждение като управител — то се доказва с фиш и започва да работи още след третия месец.
Какво става, ако тази година не разпределим дивидент
Кредитът остава дължим независимо от решението на общото събрание. Затова не поемайте ангажимент, чиито вноски зависят от бъдещо разпределение. По-разумно е да теглите сума, която можете да обслужвате от вече получени пари, отделени настрани, или от месечно възнаграждение.
По-добре ли е да тегля кредита на фирмата
Зависи от целта на разхода и от това кой ще носи отговорността. Фирменият кредит се оценява по финансовите отчети и обикновено изисква обезпечение или поръчителство от собственика, докато потребителският се урежда от Закона за потребителския кредит и ви дава права като право на отказ в 14-дневен срок и предсрочно погасяване с намалена лихва.
Влияят ли задълженията на фирмата на личната ми заявка
Пряко влияят, ако сте поръчител или съдлъжник по тях, защото тогава са ваше задължение. Дори без формална връзка кредитор, който преглежда отчетите ви, ще отчете зависимостта на дохода ви от финансовото състояние на дружеството. Просрочия на фирмата към доставчици или бюджета отслабват и личната ви позиция.
Заключение
Кредит при доход от дивиденти се решава от три документа и една сметка: решение за разпределение, годишен финансов отчет, декларация със справка от НАП, и месечният еквивалент, изчислен по най-слабата от последните години. Ако вноската се събира в тази най-строга сметка, договорът е разумен.
Ако сега сте в началото, най-полезното, което можете да направите, е да си осигурите месечно възнаграждение от собствената фирма. Три-шест месеца по-късно заявката ви изглежда съвсем различно, а офертите стават по-евтини.
